经济高速发展时期，大家对生活的需求已经从物质层面提高到精神层面，大部分的人开始居安思危，重视以后自身的养老问题，有的人觉得赚更多的钱然后去存到银行里，等老了的时候可以用；有的人则把赚到的钱拿去买社保，等老了之后领养老金，那么到底哪种方式更划算呢？今天小宝就来跟大家说一说~

养老金的计发是以社会平均工资为参数来计算的，只要GDP能够全年实现正增长,社平工资应该就会略有增长的。 只要社会平均工资能够保持正增长,那么退休的人的养老金就不会降低。以广州为例，2021年，广州市的平均工资为8919元；2020年，广州市的平均工资为8218元。呈现上涨趋势，那么等10年，20年我们退休的时候，社会平均工资可能已经涨到20000/月，那么我们的养老金也自然不会少。而把钱存到银行，不论哪种理财方式，最后你的收益都是由本金按一定收益率积累一定年限后产生的，收益率由约定或理财运营情况决定。目前，还没有哪种储蓄或理财能承诺给你与10年、20年后的社会平均收入水平上涨幅度基本一致的收益率。

养老保险的个人账户记账利率要考虑职工工资增长和基金平衡状况等因素，通过合理的系数进行调整后，每年由国家统一公布。从2016年到2019年的记账利率分别是：8.31%、7.12%、8.29%、7.61%，这个利率标准确实是比较高的，比一般的银行存款利率要高上2-3倍。稳健型的理财产品年化收益率大多在3％-5％之间。由此可见购买养老保险，会比购买理财产品更划算。

那么个人账户中已无余额了时，还能领养老金吗？养老保险个人账户中已无余额，养老保险基金仍将继续按政策每月支付养老金，一分都不会少，只不过这个时候你所领取的钱是社保基金中的钱。而银行个人账户钱用完了，那就是用完了，不能再领了。

那么当参保人不幸去世时，又该如何处置呢？参保人员因病或非因工死亡的，死亡时个人账户有余额的可继承。另外，其法定继承人或指定受益人可到参保地社保部门申报办理领取相关丧抚待遇。银行账户账户余额同样可以依法继承，但没有丧葬救济待遇。所以依然是购买社保更加划算。

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